重疾險的坑有哪些?

1.確診即賠。

有的人以為重疾險就是對可保的疾病確診即賠，但并非所有的疾病都是如此。比如惡性腫瘤一般是確診即賠。但也有一些疾病必須達到特定條件后才能賠，也就是要求經過特定手術、檢查指標達到了特定標準后，才能進行賠付。比如較重急性心肌梗死，就是必須要按照醫學標準被明確診斷為急性心肌梗死，并且必須同時滿足“患者心肌損傷標志物肌鈣蛋白(cTn)升高，至少一次檢測結果達到該檢驗正常參考值上限的15 倍(含)以上;患者肌酸激酶同工酶(CK-MB)升高，至少一次檢測結果達到該檢驗正常參考上限的2倍(含)以上;患者出現左心室收縮功能下降，確診6周后，檢測左室射血分數(LVEF)低于50%(不含);影像學檢查證實存在新發的乳頭肌功能失調或斷裂引起的中度(含)以上的二尖瓣反流;影像學檢查證實存在新出現的室壁瘤;患者出現室性心動過速、心室顫動或心源性休克。”至少一項條件后，被保險人才能獲得理賠。此外，還有一些疾病必須是達到特定階段，也就是經過功能鑒定、疾病持續一定期限后，才能進行賠付。

2.可以返還。

重疾險主要可以分為消費型重疾險、儲蓄型重疾險、返還型重疾險。其中，只有返還型重疾險才有返還責任。

3.保的疾病越多越好。

為什么重疾險不要輕易買?因為重疾險雖然可以保障重疾大病，但并非是保的疾病越多越好，而是應該看是否包含常見疾病，否則的話就是坑。

4.保額越高越好。

在投保重疾險時，很多人都追求高保額。但事實上，保額并非越高越好，畢竟保額越高，那么所需要支付的保費也就越高。而且即便保額高，但若是重疾險所保障的疾病不是常見疾病，理賠條件苛刻的話，其實也就是坑。

5.隱形分組。

要說重疾險的坑有哪些?隱性分組就是其中一個。有的重疾險雖然可以對重疾、輕癥或中癥不分組多次賠付，但很有可能出現隱形分組，比如賠付了單耳失聰就不賠耳蝸植入術，對于被保險人來說其實并不友好。

6.理賠條件苛刻。

部分重疾險雖然可以保障多項疾病，但是理賠條件苛刻，對于被保險人來說不僅增加了保費，而且實用性也不強。

7.觀察期太長。

所謂觀察期，也就是等待期，即在保險合同生效后的一段時間內，被保險人即便出險，保險公司也不會承擔理賠責任。一般來說，重疾險的等待期多為90天、180天。對于被保險人來說，等待期越短越好。

8.賠付次數越多越好。

一般來說，一個人一生得兩次重疾大病的概率其實是比較低的，因此太多次的賠付也很難用到，保費反而會有所增加。因此，消費者其實沒有必要過度追求多次賠付。當然，如果是同等疾病的多次賠付，比如惡性腫瘤多次賠，那么還是不錯的。

9.沒有如實告知。

在投保重疾險時，被保險人必須如實告知，否則后期出險，保險公司有權拒賠。因此，對于健康告知的內容，被保險人必須如實回答，即便只是在藥店買過對應的藥，也需要如實告知，切勿隱瞞。

10.責任免除。

在重疾險的保險合同中是有責任免除條款的，上面有說明不保的情況，比如兩年內自殺不賠、被保險人故意導致發生的保險事故不賠等。一般來說，責任免除越少，對于被保險人來說越有利。

重疾險投保陷阱有哪些?

1、保障是否全面：很多重疾險產品僅提供重疾保障，缺少了中癥和輕癥保障，除了三種銀保監規定的必保輕癥之外，其他是保險公司自己定義的，所以在投保重疾險的時候，除了要關注重疾病種，中輕癥也必須要留意。

2、理賠條件嚴苛：市面上很多的公司為了增加競爭力，會加上一些保障疾病的種類，但并不是疾病越多越好，相對來說如條件更加細致嚴格，很多新增的疾病往往是發病率較低甚至極其罕見，這樣一類還會導致理賠難度上升。

3、留意返還型重疾險：返還型重疾險相對來說比較貴，很多重疾險保障的也不是特別的全面，所以性價比并不是很高。

4、等待期太長：根據銀保監的相關規定，重疾險通常都有一個等待期，如果在等待期內生病，保險公司有理由拒賠。所以購買時一定要問清楚等待期有多長，一般是90天或180天，選擇越短的越好。

5、不合理的分組：重疾險中的惡性腫瘤一般都是單獨分組，把高發重疾分到不同組的，但有的重疾險會把惡性腫瘤和其他高發疾病放在同一組，這樣的話會大大降低理賠的概率，也是不合理的。

6、共保額：由于保險產品理賠的種類比較多，所以很多保障都是共用保額的，這就使得如果投保人一旦患病其中一個類型，賠付完之后，其他的種類就不能夠再進行賠付了。

7、重疾理賠有年齡限制：有的保險產品針對特定疾病的理賠年齡是可以自行設定的，例如“嚴重阿爾茲海默癥”(俗稱老年癡呆)的疾病理賠條件里，只會賠付70周歲前被確診患有本病承擔保險責任。

8、買的保額過低。比如買了2萬、5萬或8萬保額，發生大病解決不了問題，意味著并不保險。

9、保費超標。比如一家人年收入只有6萬，一年保費超過15000元，家庭稍微有些變故，就交不起保費導致合同失效，重疾險保費合理支出是可支配收入的5%-15%，以不影響家庭開支為宜。

10、捆綁類型較多：很多保險產品并不是單一出售的，有主險的同時還會附加一些其他保險。